关于印发《商业银行实施统一授信制度指引》（试行）的通知
中国人民银行
关于印发《商业银行实施统一授信制度指引》（试行）的通知
1999年1月20日，中国人民银行
银发[1999]31号
国有独资商业银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行：
长期以来，由于受计划经济和资金分配体制的影响，我国商业银行对信贷资金的风险缺乏严密、科学的控制管理，没有建立和严格实施国际银行业普遍遵循的统一的授权授信制度，各部门、各分支机构对同一客户分头授信，对本外币分割授信，对贷款、贴现、承兑、担保、信用证等分散授信。结果造成信用证项下大量垫款和损失；银行不能了解和控制对单一法人客户的信用风险；风险过度集中；不良资产比例过高；使各商业银行蒙受重大损失；给银行自身及我国金融体系的安全带来严重威胁。在我国银行业推行统一授信已刻不容缓。
为此，中国人民银行制定了《商业银行实施统一授信制度指引》（以下简称《指引》），各行应立即根据《指引》的要求，从本行实际情况出发，针对当前信贷管理体制中存在的缺陷，制定本行的统一授信制度及实施细则；同时要修改和制定有关业务规章，进一步完善内部控制制度，并对组织结构作出相应调整。
各行在推行统一授信制度、深化信贷体制改革的过程中，应处理好加强内控与改善金融服务，注意安全与提高服务效率的关系，在加强对信用风险控制与管理的基础上，进一步改善金融服务。
各行应将根据《指引》制定的统一授信制度及实施办法，以及相关的业务规章制度报中国人民银行备案。中国人民银行将组织力量对各行制定和实施统一授信制度情况进行检查。城市商业银行实施统一授信制度问题，由人民银行各分行部署。
附件：商业银行实施统一授信制度指引（试行）
第一条 为在商业银行推行统一授信制度，在加强对信用风险控制与管理的基础上，进一步改善金融服务，在我国建立审慎高效的现代银行制度，根据《商业银行法》和《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特制定本指引。
第二条 统一授信是指商业银行对单一法人客户或地区统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。包括贷款、贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）、贴现、承兑、信用证、保函、担保等表内外信用发放形式的本外币统一综合授信。
第三条 最高综合授信额度是指商业银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。银行对该客户提供的各类信用余额之和不得超过该客户的最高综合授信额度。
第四条 商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一：
（一）授信主体的统一。商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户，不同部门分别对同一或不同信贷品种进行授信。
（二）授信形式的统一。商业银行对同一客户不同形式的信用发放都应置于该客户的最高授信限额以内，即要做到表内业务授信与表外业务授信统一，对表内的贷款业务、打包放款、进出口押汇、贴现等业务和表外的信用证、保函、承兑等信用发放业务进行一揽子授信。
（三）不同币种授信的统一，要做到本外币授信的统一，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
（四）授信对象的统一。商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
第五条 商业银行对每一个法人客户都应确定一个最高授信额度。商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。
第六条 对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度，银行全系统对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度。
第七条 商业银行应及时掌握最高授信额度的执行情况，对最高授信额度的执行情况进行集中控制和监测，不允许有擅自超越授信额度办理业务的情况。
第八条 商业银行应根据市场和客户经营情况，适时审慎调整最高风险控制限额。但额度一旦确定，在一定时间内，应相对稳定，银行不应随意向上调整额度。
第九条 商业银行应设计科学的风险分析评估模型或方法，以确定对某一客户的最高授信限额。风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括以下四方面的内容：
（一）客户的风险状况。包括客户的财务状况、发展前景、信誉状况、授信项目的具体情况、提供的抵押担保情况。
（二）银行的风险状况。包括对银行的授权、目前的资产质量状况、资金来源或资本充足程度、银行当前的财务状况。对银行自身风险状况的分析在银团贷款或大型项目贷款时尤其重要。
（三）外部经济、金融环境。包括客户行业的发展现状和前景、市场所占份额、国家风险等。
（四）自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
第十条 商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，有利于科学决策和风险控制。组织机构的设置应体现审贷分离原则，保证授信额度审批部门与执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制。
第十一条 商业银行统一授信审核、批准部门与执行部门要分清责任，协调运作。
最高授信额度确定后，各种具体授信形式的发放仍应由信贷管理部门逐笔审批，授信额度执行部门如国际业务部门，主要负责授信形式发放的业务操作和相应的风险防范及处置。
第十二条 商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实，授信审核、审批的全过程。
第十三条 商业银行应建立有效的信息管理系统，设置专门部门进行管理，保证内部管理信息的充分流动，保证管理层能够随时了解授信额度的执行情况、客户的风险状况，保证统一授信管理的有效性。
第十四条 商业银行应制定适当的信用授权制度。商业银行确定最高授信限额，应保证在规定的授权范围之内。
第十五条 商业银行应建立识别、监测、控制和管理信用风险的系统，以精确地确定授信的最高限额。
第十六条 商业银行董事会或高级管理层应重视统一授信的管理方式，严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。
第十七条 商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。
商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报中国人民银行备案。
第十八条 商业银行内部应加强对最高授信额度和授权制定和执行情况的监督和检查，对超越授权和授信额度开展业务的行为，应进行严肃处理。
第十九条 中国人民银行应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。
第二十条 对没有实行统一授信管理方式的商业银行，中国人民银行将根据情况采取以下处理措施：
（一）停办部分现有业务；
（二）不予批准新的授信业务；
（三）根据风险状况对资本充足率作相应调整。
第二十一条 本指引由中国人民银行负责解释。
第二十二条 本指引自发布之日起实施。
中国民用航空监察员规定(2005年)
中国民用航空总局
中国民用航空监察员规定
中国民用航空总局令第144号
经2005年2月5日中国民用航空总局局务会议通过，现予公布，自2005年5月3日起施行。
二00五年三月三日
第一章 总 则
第一条 为了规范民用航空行政执法行为，加强对民用航空行政执法人员的管理，根据《中华人民共和国民用航空法》第三条、《中华人民共和国行政处罚法》第十五条、第三十七条，制定本规定。
第二条 本规定适用于民用航空行政执法人员。
民用航空行政执法人员称为中国民用航空监察员（以下简称监察员）。
第三条 中国民用航空总局（以下简称民航总局）对监察员统一颁发中国民用航空监察员证（以下简称监察员证）并实施监督管理。
中国民用航空地区管理局（以下简称民航地区管理局）负责本地区监察员申请人的资格审查、法律基础知识考试和监察员证的管理，并对本地区监察员实施监督。
第四条 监察员进行现场检查、调查、处罚时应当出示监察员证。未出示监察员证的，有关单位或者个人可以拒绝接受检查。
第二章 监察员和监察员证
第五条 监察员设下列监察类别：
（一）航空安全类；
（二）飞行标准类；
（三）航空器适航类；
（四）机场类；
（五）安全保卫类；
（六）空中交通管理类；
（七）航空市场类；
（八）综合执法类；
（九）民航总局认为必要的其他类别。
第六条 民航总局监察员的监察范围为全国；民航地区管理局监察员的监察范围为各该地区或者各该省、区、市。
第七条 需要超出监察范围进行行政执法的，应当委托当地地区管理局进行，当地地区管理局应予协助；或取得民航总局或者当地地区管理局的书面授权，但授权期限不得超过3个月。
民航总局有关职能部门可以书面授权本类别负责地区监察职责的监察员在指定时间指定范围内履行行政执法职责，但是指定时间不得超过3个月。
第八条 除本规定第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条、第二十九条中规定的情形或者民航总局认为应当收回监察员证的其他情形外，监察员证长期有效。
监察员证由证件夹和证件组成。
证件夹封面格式见本规定附件一；证件分为正页和副页，其格式分别见本规定附件二至附件五。
监察员证正页盖具民航总局印章，副页盖具民航总局有关职能部门印章。正页和副页同时使用并分别盖具印章，方为有效。
第九条 监察员证统一编号。编号以监察类别英文代码和四位阿拉伯数字组成。监察类别英文代码在本规定附件六《监察类别英文代码》中规定。四位阿拉伯数字编号在本规定附件七《监察员证编号方法》中规定。
第三章 监察员证的申请和颁发
第十条 民航总局依据本规定审定监察员资格，负责办理、发放、收回和销毁监察员证的工作。
第十一条 申请担任监察员的人员（以下简称申请人）应当具备下列条件：
（一）热爱本职工作，作风正派，遵纪守法，廉洁奉公；
（二）是民航总局或者民航地区管理局承担外部管理职能部门中的工作人员，或者是接受民航总局或者民航地区管理局的授权从事检查、监督、许可、认可工作并接受委托实施行政处罚工作的事业组织（以下简称受委托组织）中承担外部管理职责的工作人员；
（三）通过业务考核和法律基础知识考试。
第十二条 民航总局、民航地区管理局的申请人由民航总局有关职能部门组织业务考核，空管部门的申请人由民航总局空管局组织业务考核。申请人由民航总局或者民航地区管理局法制职能部门组织法律基础知识考试。业务考核和法律基础知识考试成绩由考核和考试部门存档。考核和考试成绩合格的，由考核或者考试部门出具合格证明。
第十三条 民航安全监督管理办公室和地区管理局所在地的安全运行监督管理办公室的工作人员，一人可以申请与其工作职责相关的多种类别监察员资格。
申请多种类别监察员资格的，应当分别取得相应的业务考核合格证明。
第十四条 具备本规定第十一条规定条件并按第十二条考核和考试合格的申请人，由民航总局法制职能部门办理监察员证。
第十五条 民航总局各职能部门和民航总局空管局申请人的监察员证按照下列程序办理：
（一）申请人填写本规定附件八《民用航空监察员证申请表》（以下简称申请表）；
（二）申请人所在职能部门对申请人进行业务考核；
（三）申请人填写监察员申请表，申请人所在职能部门、人事部门按本规定第十一条审查并签署意见；
（四）申请人所在职能部门将申请人申请表及业务考核合格证明报民航总局法制职能部门；
（五）申请人参加民航总局法制职能部门组织的或者民航总局法制职能部门委托的机构组织的法律基础知识考试，取得考试合格证明；
（六）民航总局法制职能部门依据本规定对申请人进行全面审核。对符合条件的，报总局领导批准，统一办理、发放监察员证。
第十六条 民航地区管理局和地区空管局申请人的监察员证按照下列程序办理：
（一）申请人参加法律基础知识学习并取得考试合格证明，申请人参加民航总局有关职能部门的业务考核并取得合格证明；
（二）申请人填写监察员申请表，申请人经所在职能部门、人事部门按本规定第十一条审查并签署意见；
（三）申请人所在职能部门将取得本部门和人事部门批准的申请人的申请表送地区管理局法制职能部门进行初审；
（四）法制职能部门将初审合格的申请人材料报地区管理局领导审查并签署意见；
（五）地区管理局法制职能部门将地区管理局同意办理的申请人的申请表送民航总局法制职能部门；
（六）民航总局法制职能部门依据本规定对申请人进行全面审核，报总局领导批准，统一办理监察员证。
（七）民航总局颁发监察员证后，由民航地区管理局法制职能部门发放本管理局人员的监察员证。
第十七条 民航总局定期公布颁发和收回的监察员证的人员名单和证件编号。
第四章 监察员的培训和管理
第十八条 监察员应当接受业务培训，不断提高业务水平，适应工作需要。
民航总局有关职能部门负责监察员的业务培训。民航总局有关职能部门应直接组织或指导地区管理局有关职能部门组织监察员学习业务。
第十九条 监察员应当接受法律知识培训，熟悉有关法律、行政法规、民用航空行政规章的规定。监察员每人每年接受培训的时间不得少于40学时。
第二十条 监察员法律基础知识培训由民航总局和地区管理局法制职能部门组织。监察员专门法律知识培训由民航总局和地区管理局有关职能部门组织。培训所需经费列入民航总局和地区管理局年度行政预算，专款专用。
第二十一条 民航总局和民航地区管理局法制职能部门负责监察员有关资料信息的汇集管理。
第二十二条 监察员证不得转借他用。
第二十三条 监察员证不得涂改。经涂改的监察员证无效。
第二十四条 监察员证遗失、毁损的，应当立即向民航总局法制职能部门或者民航地区管理局法制职能部门报告。需要补发、换发的，经民航总局有关职能部门或者民航地区管理局报民航总局法制职能部门审核后，补办监察员证。
第二十五条 监察员有下列情形之一，民航总局有关职能部门或者民航地区管理局可以提出建议，由民航总局注销其监察员证：
（一）违反本规定第二十二条、第二十三条，转借、涂改或者违法使用监察员证的；
（二）违反本规定第三十五条、第三十六条，徇私枉法、以权谋私、侵吞罚款或者其他罚没物或者违反其他廉政规定的；
（三）违反本规定第三十七条，非法泄漏国家秘密或者技术秘密、商业秘密的；
（四）违反本规定第三十八条，违反外事纪律，造成不良影响的；
（五）违反本规定第三十九条，侵犯受监察单位和个人的合法权益的；
（六）违反本规定第四十条，超越职责范围执法的；
（七）明知存在违法行为，应当履行而不履行法定职责的；
（八）有其他违法行为的。监察员有前款所列情形之一，能够及时纠正、未造成不良后果或者能够及时挽回不利影响的，可以由民航总局有关职能部门或者民航地区管理局收留其监察员证3至6个月。
第二十六条 监察员未能按照本规定第十八条、十九条完成业务培训或者法律知识培训的，民航总局有关职能部门、地区管理局可以向民航总局法制职能部门提出建议，由民航总局法制职能部门收留、注销其监察员证件。
第二十七条 监察员有违反本规定的行为的，任何单位或者个人可以向有关机关或者组织检举。
第二十八条 监察员离开行政执法工作岗位，应当将监察员证交回所在部门。监察员所在部门将监察员证交法制职能部门后，方可由人事部门办理调动或者退休等手续。
第二十九条 除本规定第二十五条、第二十六条规定外，对不宜继续担任监察员工作的人员，民航总局有关职能部门或者民航地区管理局可以收留其监察员证3至6个月，或者建议民航总局法制职能部门注销其监察员证。
第三十条 按照本规定第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条、第二十九条规定应当注销监察员证件的，由民航总局有关职能部门或者民航地区管理局及时将名单报民航总局法制职能部门。
第三十一条 民航总局和地区管理局建立监察员执法责任制，监察部门和法制职能部门负责按照执法责任制定期组织评估考核，有关评估考核情况作为人事部门选拔、任用、惩免干部的重要依据。
第五章 监察员的职责、权限和工作准则
第三十二条 监察员依法履行下列基本职责：
（一）对行政相对人贯彻执行民航法律、法规、规章的情况进行检查监督；
（二）按职责分工主持或者参与事故、纠纷的现场调查；
（三）对违法行为进行检查处理，并按职责分工办理行政处罚有关事项；
（四）参与行政复议和行政诉讼活动；
（五）办理行政许可审批的颁发、变更、延续、撤回、撤销等事项；
（六）承办法律规定的或者上级交办的其他工作。
监察员履行上述职责，应当及时向所属机关或者组织报告情况。
第三十三条 监察员履行职责时的权限如下：
（一）制止违法行为；
（二）巡视、检查民航活动现场（包括证件、资料、设施、设备、航空器等）和民航从业人员的工作过程；
（三）约见或者询问受监察单位负责人和其他有关人员；
（四）调阅、摘抄、复制、封存、扣押有关资料、物品；
（五）抽样取证；
（六）向所属机关或组织提出行政处罚建议或者依法作出当场处罚决定；
（七）法律、法规、规章规定的其他权限。
第三十四条 监察员应当依据国家法律、法规和规章执行公务，
坚持以事实为依据，以法律为准绳，做到事实清楚，证据确凿，定性准确，程序合法。
第三十五条 监察员应当廉洁行政，不得徇私枉法，不得利用职权谋取私利。
第三十六条 监察员应当执行有关罚款及其他罚没物的规定，不准侵占、截留、挪用罚款或者其他罚没物。
第三十七条 监察员必须依法保守国家秘密。对秘密级以上（含秘密级）的资料，不得擅自对外提供或者发表。监察员应当为举报人及其要求保密的事项保守秘密。监察员应当依法为行政相对人保守技术秘密和商业秘密。
第三十八条 监察员处理涉外事件，必须严格遵守外事纪律，维护民族尊严和国家利益。
第三十九条 监察员应当文明执法，尊重行政相对人。监察员不得侵犯行政相对人的合法权益。
第四十条 监察员应当严格按照工作程序办理行政执法事项。除另有授权外，监察员应当在监察类别、职责和监察范围内依法履行职责，属于职权范围内的，不得推诿。
监察员发现监察事项或者行政处罚事项超出本人监察类别、职责和监察范围的，应当向有关机关、组织报告。
第四十一条 监察员履行职责，与行政执法事项或者行政相对人有利害关系的，应当回避。
第六章 法律责任
第四十二条 监察员有本规定第二十五条所列情形之一且后果严重的，由其所在单位给予行政处分。
第四十三条 监察员行政执法中的违法行为导致行政赔偿的，有关机关应当在承担行政赔偿责任后，责令故意或者重大过失的监察员承担部分或者全部赔偿费用。
第四十四条 监察员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第四十五条 伪造监察员证的，依法追究其法律责任。
第七章 附 则
第四十六条 本规定自2005年5月3日起施行。1999年5月14日中国民用航空总局发布，自1999年9月1日起施行，并于2002年8月27日第一次修订的《中国民用航空监察员规定》（CCAR-18R1）同时废止。
第四十七条 民航地区管理局可以依据本规定制定实施细则。
第四十八条 受委托行使行政机关职能的其他组织的监察员的管理、在委托权限范围内的执法工作参照本规定执行。
