中国建设银行总行直接经营贷款管理暂行规定
建设银行
中国建设银行总行直接经营贷款管理暂行规定
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第一章 总 则
第一条 为规范总行直接经营贷款的管理，理顺经营管理关系，明确相关各方的责任和权利，根据《中国建设银行信贷经营管理体制改革与信贷机构调整方案》及有关贷款管理办法，制定本规定。
第二条 总行直接经营贷款的对象是中央各部委（行业）和计划单列集团、跨省（区、市）经营的大型企业和企业集团，部分国家重点、大中型基本建设项目和限上技改项目。
第三条 总行直接经营贷款的具体范围，由总行根据全行实施“双大”经营战略和业务发展重点向中心城市转移的区域战略的需要确定。
第四条 总行直接经营贷款的管理要以客户为中心，各级行、各部门必须按照全行统一法人体制要求，注重发挥全行整体优势，服从大局，相互配合，相互协作，共同加强对总行直接经营贷款的发放、管理和回收工作。
第五条 总行直接经营贷款的受理、评估及审批决策程序，执行《总行信贷业务内部审批操作暂行规定》。规定范围内的企业流动资金贷款，可由分行直接向总行经营部门推荐。
第二章 贷款发放程序
第六条 总行直接经营贷款分本地直接经营贷款和异地直接经营贷款。
第七条 总行本地直接经营贷款是指对北京地区客户（包括行业主管部门、总公司统借统还客户）的贷款，由总行经营部门与客户签订借款合同，直接办理贷款支付和结算业务，其发放、管理、回收工作依现行有关办法办理。
第八条 总行异地直接经营贷款是指对北京地区以外的客户的贷款，由总行经营部门直接与客户签订借款合同，但贷款的支付及客户的结算业务由客户所在地经办行办理。其发放程序如下：
一、总行经营部门与一级分行协商确定借款企业经办行（以下简称经办行）后，根据信贷管理部下达的固定资产贷款计划或按程序审批同意的流动资金贷款额，与借款企业及其担保单位签订借款合同、保证或抵押合同。合同副本或复印件于签订合同的次日分别快递有关一级分行和经办
行信贷部门。借款合同须补充以下条款：
1．指定经办行并明确经办行有权代理贷款人行使监督管理职责。
2．借款企业应在经办行开立基本（一般）存款帐户和贷转存专用帐户，借款企业有关报表、资料、帐户印鉴除提供贷款人外，还应同时提供经办行。经办行有权监督贷款的使用和调查了解借款企业的有关情况。
3．还本付息方式。
4．双方约定的其它事项。
合同签订前，经办行负责对借款企业提供的辖区内贷款担保单位或贷款抵押物进行选择、调查、评估和初步确认，并将有关资料报总行经营部门。总行经营部门对贷款担保单位资格或抵押物进行审查和最终确认后，由经办行负责督促借款企业向当地有关部门办理抵押物的登记。
二、合同签订后，借款企业及时在总行营业部开立贷款帐户和还本付息帐户，在经办行开立贷转存专用帐户和基本（一般）存款帐户。
三、总行经营部门根据借款合同中双方约定的用款计划，一次或分次将贷款转入借款企业在经办行的贷转存专用帐户，并即时通过资金清算系统将款项直接汇入经办行，同时从当日起计息。
四、经办行根据借款企业的正常合理需求，办理贷款的支用，借款支用凭证及对帐单按月传真总行经营部门。
第三章 贷款的管理及职责划分
第九条 贷款发放后，总行经营部门、有关一级分行及经办行须密切协调配合，沟通情况，指定专人负责，共同加强对总行直接经营贷款的管理。
第十条 经办行的职责。
一、监督借款企业按照国家有关政策和借款合同规定用途使用借款。对固定资产贷款必须监督借款企业按照“合同约定和工程进度以及与其他来源资金同比例到位”的原则支用借款。在此基础上保证借款企业正常合理的支用需要，为客户提供优质高效的金融服务，不得无故压票、退票
。
二、负责对辖内总行直接经营贷款台帐和项目档案的管理工作。经办行对总行直接经营贷款要建立专门的台帐，完善借款企业档案资料管理。要经常深入企业，核查贷款使用，了解企业经营或项目建设情况，并于每月月末后5个工作日内按要求向总行经营部门和上级行报送反映项目建
设情况、资金到位情况或借款企业生产经营状况的有关报表和文字报告。同时附企业资产负债表、损益表、财务状况变动表（现金流量表）等财务报表。
三、负责对贷款项目概算执行情况及借款企业经营状况进行监督。当贷款项目配套资金不落实、概算超支严重或借款企业经营体制、产品市场、经济效益发生重大变化时，经办行应及时向一级分行和总行经营部门报告。对固定资产贷款项目建设过程中发生的临时周转资金需要，经办行
可给予支持，同时，向一级分行和总行经营部门反映。
四、负责督促借款企业提前落实还本付息资金。借款企业归还到期贷款本息出现困难时，应及时向一级分行和总行经营部门报告。
第十一条 有关一级分行的职责。
一、积极配合总行经营部门并主动参与对总行直接经营贷款的管理。要将总行直接经营贷款纳入本行的“双大”客户和重点项目的贷款管理体系，进行专项统计和分析。对向总行经营部门推荐的贷款进行初步审查，提出书面的倾向性意见，并对所提意见负责。
二、负责辖区内经办行的管理、考核工作，并督促经办行认真履行其管理职责。对贷款管理过程中涉及地方政府、有关部门之间的关系进行协调。协助解决企业经营和项目建设中需要地方解决的问题。协助做好贷款本息回收工作，协助落实解决固定资产贷款项目建设中的临时周转贷款
需要。
三、根据总行经营部门要求，按时向总行经营部门报送有关总行直接经营贷款情况的统计表，并于每年年度终了1个月内，向总行经营部门报送总行直接经营贷款综合情况的书面报告。
第十二条 总行经营部门的职责。
一、按合同约定及时办理贷转存并即时汇划资金。
二、加强对总行直接经营贷款客户的现场管理，深入企业，了解贷款使用、企业生产经营或项目进展情况，及时分析预测，防范贷款风险。
三、经常了解、征求借款企业主管部门及集团总公司的意见，及时向一级分行和经办行通报有关情况。
四、负责总行直接经营贷款全过程的协调管理工作。负责向总行信贷管理部及信贷管理委员会反映直接经营贷款中存在的问题及建议，反映各有关一级分行和经办行对总行直接经营贷款的管理情况。
五、对贷款负直接经营责任。
第四章 贷款的回收
第十三条 总行经营部门应该加强贷款本息的回收管理，经办行和一级分行应积极配合、协助总行经营部门要求借款企业按照合同约定的还款计划和结息时间及时清偿贷款本息。
第十四条 贷款利息的回收。在项目建设期间，总行经营部门对固定资产贷款利息可按有关规定直接从贷款中扣收。在生产经营期间，经办行应督促借款企业在结息日前两个工作日内将应付利息通过电子汇划系统及时汇入其在总行营业部的还本付息帐户，柜台人员有权从该帐户中直接
扣收利息。总行经营部门应在结息日后两个工作日内将贷款结息清单以快递方式发送经办行和借款企业（由经办行转送）。
第十五条 贷款本金的回收。对到期贷款，总行经营部门应提前1个月向经办行发出“到期贷款通知单”一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行负责送达借款企业。经办行应督促企业提前落实还款资金，并要求企业在贷款到期前两个工作日内将还款资金汇入其在总行营业部的还
本付息帐户。
第十六条 对总行经营部门和经办行均有贷款的企业，其还款资金不足以全部偿还到期贷款本息时，经办行须按照与到期应收贷款本息同比例归还的原则，将总行直接经营贷款的应收本息按时汇划总行营业部。一级分行在下达贷款回收计划时应做好协调工作。
第十七条 经办行不得以任何形式变相将总行直接经营贷款以及应偿还总行经营部门的资金用于本行到期贷款的回收。
第十八条 企业因客观原因不能按期偿还贷款确需展期时，应在贷款到期1个月前提出展期申请，并征得保证人或抵押人书面同意。经办行须严格审查并签署书面意见后报总行经营部门和一级分行。总行经营部门在收到经办行书面意见后，按规定程序审（报）批并将审批结果分别反馈
一级分行、经办行和借款企业。同意展期的，总行经营部门应按规定及时办理有关贷款展期手续。
第十九条 贷款逾期后，总行经营部门、有关一级分行和经办行都应加强对不良贷款资产的管理，共同协商研究，采取防范化解贷款风险的措施。贷款逾期1个月内，总行经营部门应向经办行发出《逾期贷款催收通知书》一式两份，一份由经办行自留，一份由经办行送达借款企业，同
时负责收回《逾期贷款催收通知书》回执并及时快递总行经营部门。
第五章 附 则
第二十条 有关一级分行和经办行必须切实履行对总行直接经营贷款的管理职责。年度终了，总行经营部门应就有关一级分行、经办行对总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息的回收情况进行评价。
第二十一条 总行信贷管理部将把总行直接经营贷款的管理情况及贷款本息回收情况纳入对有关一级分行信贷经营管理等级的考核范围，视情况调整有关分行的信贷经营管理等级和信贷授权。
第二十二条 本规定自下发之日起执行，未尽事宜按现行贷款管理办法办理。
第二十三条 本规定由总行信贷管理部负责解释修订。
1997年5月5日
上海市公积金管理中心发布住房公积金运行分析报告（2010年三季度）
上海市公积金管理中心
发布住房公积金运行分析报告（2010年三季度）
三季度，上海住房公积金各项工作有序推进，运行状况总体良好。归集额、提取额、缴存人数和增值收益等指标持续增长；个贷发放规模回落；住房公积金贷款购买经济适用房试点工作进展顺利。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金归集。三季度共归集住房公积金和补充公积金 101.54亿元，同比增长14.83%。其中，住房公积金归集79.44亿元，占归集额的78%；补充公积金归集22.10亿元，占归集额的22%。截至9月底，住房公积金和补充公积金累计归集2417亿元。
——住房公积金缴存。9月底，上海住房公积金缴存单位10.11万个，比去年同期增加1.09万个；缴存职工398.69万人，比去年同期增加32.41万人，增幅8.85%。
——住房公积金提取。三季度住房公积金各类提取合计63.82亿元，与去年同期基本持平。其中，住房消费类提取52.34亿元，同比下降1.18%；退休等原因的销户提取11.48亿元，同比增长11.39%。截至9月底，住房公积金累计提取额为1373亿元，占累计归集额的57%。
——住房公积金个贷发放。三季度住房公积金个贷发放1.66万户，同比下降73.82%；发放金额48.86亿元，同比下降74.56%。截至9月底，住房公积金个贷余额为1093.86亿元，比年初增加67.00亿元；公积金个贷余户66.29万户，比年初增加1.35万户；已累计向146.92万户家庭发放住房公积金个人贷款2259.78亿元，支持购房建筑面积1.36亿平方米。
——住房公积金贷款风险。9月底住房公积金个贷户数逾期率为1.73‰，金额逾期率为0.103‰。户数和金额逾期率均处于较低风险水平。
——住房公积金增值收益。三季度住房公积金业务收入11.19亿元，业务支出5.26亿元，实现增值收益5.93亿元，同比增长5.52%。
二、三季度上海住房公积金运行特点
1、缴存职工数增长提速。
三季度末，全市住房公积金缴存职工数达398.69万，比年初增加27万人，同比增长8.85%，较去年同期上升5.41个百分点。三季度单季净增人数18.3万，为上半年净增人数的近2倍。1-9月职工新开户数42.51万，同比增长70.26%。三季度缴存职工数较快增长为实现年底全市缴存职工数突破400万的目标奠定了良好的基础。
缴存职工数快速增长的原因：一是本市经济持续健康发展。今年以来上海经济回升向好的基础逐步稳固，增速较快，运行平稳。企业用工需求增加，加之三季度普通高校毕业生大量就业，使缴存职工数增速加快。二是市公积金中心“扩覆100天行动”的直接推动。今年5月起，市公积金中心为加大扩覆力度，实施了“扩覆100天行动”计划。期间，中心各管理部充分利用新成立单位的信息，向新设立单位大力宣传住房公积金制度，督促缴存；对单位参与基数调整的人数和实际就业人数进行核对，杜绝漏缴少缴；对部分违反或拒不执行《住房公积金管理条例》的企业主动开展执法检查，取得了良好的效果。
2、归集额继续较快增长，但增速有所放缓。
三季度住房公积金归集101.54亿元，同比增长14.83%，尽管增幅较去年同期下降了近4个百分点,但仍处于较快增长范畴。三季度住房公积金月缴存基数和月缴存额调整工作顺利完成。基数调整后人均月缴存额为669元，较去年同期增长5.2%。据分析，月缴存额调整后，有73％的职工月缴存额较去年上升；15%的职工月缴存额维持不变；12%的职工月缴存额略有下降。职工月缴存额结构上的变化导致了今年人均月缴存额的增幅相对较小，进而导致了三季度归集额同比增幅减小。
3、住房公积金个贷发放变化幅度较大。
在4月国务院出台《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》后，本市的房地产市场出现了一些积极的变化。房价过快上涨和投资投机性需求蔓延的势头得到遏制，房产交易量一度走低，7月份达到谷底，但随后的8、9月住宅成交量、成交价格双双回升。市场的变化直接反映到住房公积金贷款的发放规模上。三季度公积金个贷发放额48.86亿元，同比和环比分别下降74.56%和41.49%。其中7月发放15.06亿元、8月发放13.20亿元、9月发放20.60亿元。8月公积金个贷发放量为年内新低的主要原因有两方面：一是政策调控和市场需求的变化；二是8月中旬开始停止受理住房公积金大（装）修贷款，对公积金贷款发放金额产生影响。
4、住房公积金贷款购买经济适用房试点进展顺利。
本市经济适用房供应试点工作今年三季度在徐汇、闵行两区正式启动。市公积金管委会为此批准出台了住房公积金个人经济适用房贷款政策。自8月经济适用房试点工作正式启动以来，共受理徐汇和闵行两区545户经济适用房购买家庭的住房公积金贷款，贷款金额1.2亿元，发挥了住房公积金对支持经济适用房家庭住房消费的积极作用。
三、年内关注的重点
随着国家对各地住房保障工作要求的进一步深化，本市保障性住房建设速度不断加快。作为住房保障体系中重要组成部分的住房公积金，如何积极探索支持保障性住房建设和消费是年内值得关注的一个重点。在支持保障性住房建设方面，如何在原有提供廉租房建设补充资金的基础上，积极探索住房公积金结余资金支持公共租赁房建设；在支持保障性住房消费方面，如何在已经实施住房公积金贷款购买经济适用房的同时，在对提取住房公积金支付房屋租金方面，进一步扩大政策范围，用于支付公共租赁房租金，并简化手续等等。总之，通过支持增加保障性住房供应和消费进一步发挥住房公积金制度在住房保障体系中的作用。
上海市公积金管理中心
2010年10月28日
